王梦雨
【摘要】医疗保险作为社会保险的重要组成部分，是社会保障体系建设的重要一环，而城乡居民基本医疗保险是各项社保费中征收范围最大、群众受益最广的社会保险费种。党十九届四中全会强调，要坚持应保尽保原则，健全统筹城乡、可持续的基本医疗保险制度。在践行的过程中城乡居民的参保行为直接影响到城乡医保制度的执行效果。研究居民的参保行为不仅为城乡居民医疗保险制度的优化完善提供理论支撑，而且可以为调整城乡居民医疗保险制度提供一些建设性建议。所以本文最终将研究目标聚焦于居民城乡医保参保缴费行为的影响因素。
【关键词】城乡居民 医疗保险 参保行为
一 绪论
（一）研究背景
城乡医保征管职责划转税务部门征收至今已近4年，但城乡医保的征收主体和征管流程仍未实现统一化和规范化。虽然城乡医保已划归税务部门征收，但在全国范围内存在税务部门全责征收以及税务部门数据代征等形式，征缴流程不尽规范，征缴手段不够完善。
2019年是城乡居民基本医疗保险划转税务部门征收的首个年度，福建作为城乡医保划转税务部门明细征收的省份，税务部门对社保费的征缴一直以来处于先行位置，福建税务在社会保险费征收工作中有一定的经验。税务部门征缴原先多为管户制，按户为单位进行管理，社保费征管职责划转后税务部门负责自然人社保费的征缴，在与以往管征上存在明显不同，具有研究价值。
（二）文献综述（略）
二、武夷山市城乡医保征缴制度的实施状况
武夷山市地处福建省西北部，总面积2813平方公里，下辖3镇、4乡、3个街道、4个农茶场、115个行政村。
各乡镇街道村财差异较大，城乡居民基本医疗保险征缴难度不一。武夷山由10个乡镇街道组成。城乡居民基本医疗保险多为个人缴费为主，对涉及村财支付整村缴纳或部分缴纳的乡镇街道仅涉及2镇、1乡、2个街道、11个行政村。见表1涉及村财支付的合计11735人次。各乡镇街道村财差异较大，部分村财富裕的乡镇街道能够支付全村或者村内部分人员的城乡医保费，但是村财贫瘠的乡街无力负担村内人员城乡医保，多依靠协理员催促村民个人缴纳，在征缴催收时难度更大。
表1：武夷山市涉及村财缴纳明细清单
|
乡镇街道名称
|
村名
|
村财缴纳人群
|
人次
|
|
武夷街道
|
角亭村
|
整村缴纳
|
1939
|
|
武夷街道
|
天心村
|
整村缴纳
|
1597
|
|
武夷街道
|
黄柏村
|
整村缴纳
|
1737
|
|
星村镇
|
星村村
|
整村缴纳
|
2961
|
|
兴田镇
|
西郊村
|
整村缴纳
|
1756
|
|
岚谷乡
|
樟村
|
整村缴纳
|
599
|
|
武夷街道
|
吴齐村
|
70岁以上老人
|
107
|
|
兴田镇
|
兴田村
|
60岁以上老人
|
476
|
|
兴田镇
|
枫坡村
|
60岁以上老人
|
283
|
|
崇安街道
|
崩埂村
|
女55以上、男60以上老人
|
90
|
|
星村镇
|
黎新村
|
60岁以上老人
|
190
|
|
合计
|
|
|
11735
|
数据来源：乡镇街道数据调查资料整理
三 武夷山市居民城乡医保参保行为影响因素的描述性统计
（一）武夷山市居民城乡医保参保行为的描述性统计
1.样本选取与问卷说明
（1）样本选取
本次调查的目的在于对武夷山市城乡居民基本医疗保险的参保行为进行真实有效地分析和讨论，从中找出影响武夷山市居民参保城乡居民基本医疗保险需求意愿的主要因素，以期对城乡居民基本医疗保险制度的设计和政策制度提供科学依据。本次调查选择武夷山市户籍的城乡居民为样本，调查地点涵盖三个街道；三个镇；四个乡。其中，由于武夷山市经济较周边县市发展更快，人口流动性大，外来人员较多，近年来居民城乡医保参保意识加强，且城乡医保允许在常住地参保，因此存在部分调查对象并非武夷山市本地户籍人员。
（2）问卷说明
本文在总结学者们的观点基础上，对城乡居民参保行为的影响因素做了一个初步的假设。此次问卷调查采取随机抽样的方式，深入乡镇街道，在居民的配合下，共发放191份问卷，回收191份，回收率为100%，其中有效问卷191份，占总数的100% 。
此次问卷的研究数据有一定的稳定性和可靠性，如表2所示，此次问卷信度系数值为0.969，大于0.8，因而说明研究数据信度质量好，可用于进一步分析。
表2：调查问卷信度分析
|
Cronbach信度分析?
|
|
名称
|
校正项总计相关性(CITC)
|
项已删除的α系数
|
Cronbach α系数
|
|
您对于现在的城乡居民医疗保险制度了解多少?
|
0.942
|
0.969
|
0.969
|
|
您认为参加城乡居民基本医疗保险有必要吗？
|
0.943
|
0.959
|
|
您所在地政府对城乡医保缴费的宣传力度怎么样
|
0.96
|
0.939
|
|
标准化Cronbach α系数：0.976
|
数据来源：问卷调查资料整理
此次问卷调查的研究数据具有一定的有效性。从下表可知：所有研究项对应的共同度值均高于0.4，说明研究项信息可以被有效的提取。此次分析，KMO值为0.779，大于0.6，意味着数据具有效度。另外，1个因子的方差解释率值分别是95.507%，旋转后累积方差解释率为95.507%>50%。意味着研究项的信息量可以有效的提取出来。
表3：调查问卷效度分析
|
效度分析结果?
|
|
名称
|
因子载荷系数
|
共同度(公因子方差)
|
|
因子1
|
|
您对于现在的城乡居民医疗保险制度了解多少?
|
0.974
|
0.949
|
|
您认为参加城乡居民基本医疗保险有必要吗？
|
0.975
|
0.951
|
|
您所在地政府对城乡医保缴费的宣传力度怎么样
|
0.983
|
0.965
|
|
特征根值(旋转前)
|
2.865
|
-
|
|
方差解释率%(旋转前)
|
95.507%
|
-
|
|
累积方差解释率%(旋转前)
|
95.507%
|
-
|
|
特征根值(旋转后)
|
2.865
|
-
|
|
方差解释率%(旋转后)
|
95.507%
|
-
|
|
累积方差解释率%(旋转后)
|
95.507%
|
-
|
|
KMO值
|
0.779
|
-
|
|
巴特球形值
|
827.069
|
-
|
|
df
|
3
|
-
|
|
p 值
|
0
|
-
|
|
备注：表格中数字若有颜色：蓝色表示载荷系数绝对值大于0.4，红色表示共同度(公因子方差)小于0.4。
|
数据来源：问卷调查资料整理
2.样本的基本特征
（1）个人因素层面。问卷调查样本频数和有效百分比（%）结果输出如表4所示。
表4：个人因素情况分析
|
频数分析结果?
|
|
名称
|
选项
|
频数
|
百分比(%)
|
|
您是否参保城乡居民医疗保险
|
是
|
154
|
80.63
|
|
否
|
37
|
19.37
|
|
您的性别：
|
男
|
78
|
40.84
|
|
女
|
113
|
59.16
|
|
您的户口
|
农业
|
112
|
58.64
|
|
非农业
|
79
|
41.36
|
|
您的年龄
|
18岁以下
|
3
|
1.57
|
|
19－40岁
|
110
|
57.59
|
|
41－60岁
|
74
|
38.74
|
|
61岁以上
|
4
|
2.09
|
|
您的文化水平
|
小学及以下
|
13
|
6.81
|
|
初中
|
34
|
17.80
|
|
高中/中专
|
53
|
27.75
|
|
大专/本科
|
67
|
35.08
|
|
本科以上
|
24
|
12.57
|
|
您的婚姻状况
|
未婚
|
36
|
18.85
|
|
已婚
|
146
|
76.44
|
|
离异
|
4
|
2.09
|
|
丧偶
|
5
|
2.62
|
|
您自身身体健康状况您的家庭月收入
|
3000元以下
|
53
|
27.75
|
|
3000-5000元
|
72
|
37.70
|
|
5000-10000
|
41
|
21.47
|
|
10000元以上
|
25
|
13.09
|
|
非常好
|
54
|
28.27
|
|
好
|
95
|
49.74
|
数据来源：问卷调查资料整理
图1:参保居民文化水平
数据来源：问卷调查资料整理
从文化水平看，参保城乡居民文化水平普遍偏低。如图1所示，文化程度“小学及以下”占6.81%，“初中”占17.8%，“高中/中专”占27.75%，“大专/本科”占35.08%，本科以上仅占12.57%。由此可见参保城乡居民医保的普遍文化素质低一些，在宣传城乡医保政策，鼓励居民接受城乡医保政策，自觉参保缴费需要更浅显易懂的宣传推广策略。
图2:参保居民婚姻状况
数据来源：问卷调查资料整理
从婚姻状况来看，已婚人士占参保的大多数。如图2所示，已婚人数146人，占76.44%，离异人数4人，占2.09%,丧偶人数5人，占2.62%，未婚人数36人，占18.85%。
（2）政策认知现状。将居民是否参保、参保或未参保的原因、是否有医保报
销经历、对城乡医保制度了解程度、是否知晓城乡医保移交税务征收、通过什么渠道缴费、参保是否必要、通过什么途径知晓城乡医保、所在地政策宣传力度、家庭参保人数、年看病花销等因素进行描述。样本统计的频数和有效百分比结果输入如表5所示。
表5：个人因素情况分析
|
频数分析结果?
|
|
|
名称
|
选项
|
频数
|
百分比(%)
|
|
|
您是否参保城乡居民医疗保险
|
是
|
154
|
80.63
|
|
|
否
|
37
|
19.37
|
|
|
您未参保城乡居民医保的原因
|
|
|
|
|
|
觉得没必要，个人身体健康，认为无需参加
|
2
|
1.05
|
|
|
经济困难，参保费用太高
|
3
|
1.57
|
|
|
参保职工医保或其他保险
|
26
|
13.61
|
|
|
报销比例太低
|
1
|
0.52
|
|
|
不知如何参保
|
5
|
2.62
|
|
|
您参加城乡居民医疗保险的原因是什么
|
|
|
|
|
|
自愿参加，觉得是基础的医疗保障
|
137
|
71.73
|
|
|
身体不好，参保后可以减少个人医疗费用的支出
|
5
|
2.62
|
|
|
本不愿参加，村里或社区催促后参加
|
3
|
1.57
|
|
|
本不愿参加，看到别人都参加，自己也跟着参加
|
3
|
1.57
|
|
|
其他
|
6
|
3.14
|
|
|
您是否有过医疗保险报销成功的经历
|
|
|
|
|
|
有
|
78
|
40.84
|
|
|
没有
|
76
|
39.79
|
|
|
您是否为家人参保城乡居民基本医疗保险
|
|
|
|
|
|
是
|
139
|
72.77
|
|
|
否
|
15
|
7.85
|
|
|
您对于现在的城乡居民医疗保险制度了解多少?
|
|
|
|
|
|
很了解
|
25
|
13.09
|
|
|
比较了解
|
81
|
42.41
|
|
|
基本不了解
|
42
|
21.99
|
|
|
完全不了解
|
6
|
3.14
|
|
|
您是否知道城乡居民医保的缴费移交税务征收
|
|
|
|
|
|
是
|
115
|
60.21
|
|
|
否
|
39
|
20.42
|
|
|
您是通过什么途径缴纳城乡居民医保费
|
|
|
|
|
|
手机自助缴费
|
118
|
61.78
|
|
|
金融普惠点缴费
|
9
|
4.71
|
|
|
村协理员协助缴费
|
12
|
6.28
|
|
|
税务大厅缴费
|
5
|
2.6
|
|
|
其他
|
10
|
5.24
|
|
|
您认为参加城乡居民基本医疗保险有必要吗？
|
|
|
|
|
|
必要
|
143
|
74.87
|
|
|
一般
|
10
|
5.24
|
|
|
无所谓
|
2
|
1.05
|
|
|
您是通过什么途径知晓城乡居民医疗保险的
|
|
|
|
|
|
村/居委会宣传
|
98
|
51.31
|
|
|
电视、微信、报纸等媒体
|
21
|
10.99
|
|
|
亲朋好友
|
17
|
8.9
|
|
|
其他方式
|
19
|
9.95
|
|
|
您所在地政府对城乡医保缴费的宣传力度怎么样
|
|
|
|
|
|
宣传力度大，很到位
|
109
|
57.07
|
|
|
宣传力度一般
|
38
|
19.9
|
|
|
宣传很少，很多人都不了解
|
8
|
4.19
|
|
|
您家已参加城乡居民医疗保险的人数为
|
|
|
|
|
|
无人参保
|
2
|
1.05
|
|
|
1－3人
|
65
|
34.03
|
|
|
4－6人
|
59
|
30.89
|
|
|
6人以上
|
29
|
15.18
|
|
|
在医疗保险报销后，这一年里您家在看病上的花销大约是多少
|
|
|
|
|
|
500元以下
|
66
|
34.55
|
|
|
500－2000元
|
53
|
27.75
|
|
|
2000－5000元
|
24
|
12.57
|
|
|
5000元以上
|
10
|
5.24
|
|
|
合计
|
191
|
100
|
|
数据来源：问卷调查资料整理
从对37名未参保居民未参保原因调查中发现，有26人是因为参加的职工医保或其他保险，有2人是认为身体健康没必要参保，有3人是因为经济困难无力参保，有1人是认为报销比例太低，仅5人是不知如何参保，说明大多数居民参保的积极性较高，仅有少许人员思想观念未转变，武夷山市城乡医保政策宣传还是比较到位。
（3）制度因素层面。从政府补贴来看，参保居民中117人知晓缴纳的城乡医保费有政府补贴，38人不知晓政府补贴。认为政府补贴会影响参保缴费的有97人，认为不影响是否参保的有58人。由此可见政府补贴会一定程度影响居民参保城乡医保的行为，加大政府补贴力度及宣传政府补贴在城乡医保中的作用有助于提高居民参保城乡医保的行为。
表6：对城乡医保制度满意度统计
|
对现行城乡医保制度满意度
|
|
项
|
频数
|
百分比
|
累积百分比
|
|
很满意
|
66
|
34.55%
|
34.55%
|
|
比较满意
|
81
|
42.41%
|
76.96%
|
|
一般
|
43
|
22.51%
|
99.48%
|
|
不满意
|
1
|
0.52%
|
100.00%
|
|
合计
|
191
|
100.0%
|
|
数据来源：问卷调查资料整理
从对现行城乡医保制度满意度来看，如表6所示，76.96%的居民对现行城乡医保制度还是满意的，22.51%的居民对现行城乡医保制度满意度一般，仅0.52%的居民对现行城乡医保制度不满意。
从对居民认为现行城乡医保缴费费用范围来看，如表7所示，131人认为城乡医保费应维持在200元以下的缴费标准；48人认为在200元-400元的范围内；5人认为在400元-600元；7人认为可在600元以上。城乡医保的缴费金额高低会影响城乡居民的缴费积极性，93.71%的居民认为缴费标准应在400元以下，城乡居民医保费用的逐年提高对城乡居民参保积极性有一定影响。若医保缴费费用提高的幅度高于居民的心理预期可能会出现大规模的断保。
表7：对城乡医保参保费用心理预期
|
您认为城乡居民基本医疗保险的参保费用应当在?
|
|
项
|
频数
|
百分比
|
|
|
0-200元
|
131
|
68.59%
|
|
|
200-400元
|
48
|
25.13%
|
|
|
400-600元
|
5
|
2.62%
|
|
|
600元以上
|
7
|
3.66%
|
|
|
合计
|
191
|
100.0%
|
|
数据来源：问卷调查资料整理
从经办服务改进来看，如表8所示，对居民的需求进行拟合优度检验呈现出显著性 (chi=78.318，p=0.000<0.05)，意味着各项的选择比例具有明显差异性，可通过响应率或普及率具体对比差异性。具体来看，参保登记更简单, 缴费更方便, 费用报销手续更少共3项的响应率和普及率明显较高。
表8：经办服务改进途径
|
响应率和普及率汇总表格?
|
|
项
|
响应
|
普及率（n=191）
|
|
n
|
响应率
|
|
参保登记更简单
|
97
|
24.49%
|
50.79%
|
|
缴费更方便
|
94
|
23.74%
|
49.21%
|
|
费用报销手续更少
|
121
|
30.56%
|
63.35%
|
|
医保待遇宣传更普及
|
66
|
16.67%
|
34.55%
|
|
其他方面
|
18
|
4.55%
|
9.42%
|
|
汇总
|
396
|
100%
|
207.33%
|
|
拟合优度检验：χ²=78.318 p=0.000
|
数据来源：问卷调查资料整理
从促进自觉参保的途径来看，如表9所示可知，拟合优度检验呈现出显著性 (chi=114.876，p=0.000<0.05)，意味着各项的选择比例具有明显差异性，可通过响应率或普及率具体对比差异性。具体来看，加大财政补贴力度, 个人对医疗保险意识的加强共2项的响应率和普及率明显较高。
表9：促进自觉参保途径
|
响应率和普及率汇总表格?
|
|
项
|
响应
|
普及率（n=191）
|
|
n
|
响应率
|
|
加大财政补贴力度
|
139
|
27.69%
|
72.77%
|
|
社会保险的广泛参与
|
93
|
18.53%
|
48.69%
|
|
个人对医疗保险意识的加强
|
117
|
23.31%
|
61.26%
|
|
政策宣传
|
81
|
16.14%
|
42.41%
|
|
经办机构服务水平及态度
|
56
|
11.16%
|
29.32%
|
|
其他
|
16
|
3.19%
|
8.38%
|
|
汇总
|
502
|
100%
|
262.83%
|
|
拟合优度检验：χ²=114.876 p=0.000
|
数据来源：问卷调查资料整理
（二）参保行为影响因素的卡方分析
个人因素对是否参保的进行卡方分析。从表10可知，利用卡方检验(交叉分析)去研究您是否参保城乡居民医疗保险对于性别等共9项的差异关系，从下表可以看出：不管您是否参保城乡居民医疗保险，样本对于性别、年龄、文化水平、 婚姻状况、 自身身体健康状况, 是否有慢性病共6项均表现出一致性，并没有差异性。
表10：影响参保的个人因素
|
交叉(卡方)分析结果?
|
|
题目
|
名称
|
您是否参保城乡居民医疗保险(%)
|
总计
|
χ²
|
p
|
|
是
|
否
|
|
您的性别：
|
男
|
65(42.21)
|
13(35.14)
|
78(40.84)
|
0.618
|
0.432
|
|
女
|
89(57.79)
|
24(64.86)
|
113(59.16)
|
|
总计
|
154
|
37
|
191
|
|
您的户口
|
农业
|
100(64.94)
|
12(32.43)
|
112(58.64)
|
12.994
|
0.000**
|
|
非农业
|
54(35.06)
|
25(67.57)
|
79(41.36)
|
|
总计
|
154
|
37
|
191
|
|
您的年龄
|
18岁以下
|
3(1.95)
|
0(0.00)
|
3(1.57)
|
6.75
|
0.08
|
|
19－40岁
|
82(53.25)
|
28(75.68)
|
110(57.59)
|
|
41－60岁
|
65(42.21)
|
9(24.32)
|
74(38.74)
|
|
61岁以上
|
4(2.60)
|
0(0.00)
|
4(2.09)
|
|
总计
|
154
|
37
|
191
|
|
您的文化水平
|
小学及以下
|
11(7.14)
|
2(5.41)
|
13(6.81)
|
4.242
|
0.374
|
|
初中
|
29(18.83)
|
5(13.51)
|
34(17.80)
|
|
高中/中专
|
46(29.87)
|
7(18.92)
|
53(27.75)
|
|
大专/本科
|
51(33.12)
|
16(43.24)
|
67(35.08)
|
|
本科以上
|
17(11.04)
|
7(18.92)
|
24(12.57)
|
|
总计
|
154
|
37
|
191
|
|
您的婚姻状况
|
未婚
|
25(16.23)
|
11(29.73)
|
36(18.85)
|
3.77
|
0.287
|
|
已婚
|
122(79.22)
|
24(64.86)
|
146(76.44)
|
|
离异
|
3(1.95)
|
1(2.70)
|
4(2.09)
|
|
丧偶
|
4(2.60)
|
1(2.70)
|
5(2.62)
|
|
总计
|
154
|
37
|
191
|
|
您的职业
|
学生
|
6(3.90)
|
3(8.11)
|
9(4.71)
|
14.764
|
0.011*
|
|
农民
|
34(22.08)
|
1(2.70)
|
35(18.32)
|
|
个体户
|
24(15.58)
|
2(5.41)
|
26(13.61)
|
|
灵活就业
|
12(7.79)
|
5(13.51)
|
17(8.90)
|
|
私企老板或员工
|
22(14.29)
|
4(10.81)
|
26(13.61)
|
|
其他
|
56(36.36)
|
22(59.46)
|
78(40.84)
|
|
总计
|
154
|
37
|
191
|
|
您的家庭月收入
|
3000元以下
|
48(31.17)
|
5(13.51)
|
53(27.75)
|
13.572
|
0.004**
|
|
3000-5000元
|
60(38.96)
|
12(32.43)
|
72(37.70)
|
|
5000-10000
|
32(20.78)
|
9(24.32)
|
41(21.47)
|
|
10000元以上
|
14(9.09)
|
11(29.73)
|
25(13.09)
|
|
总计
|
154
|
37
|
191
|
|
您自身身体健康状况
|
非常好
|
44(28.57)
|
10(27.03)
|
54(28.27)
|
1.079
|
0.782
|
|
好
|
76(49.35)
|
19(51.35)
|
95(49.74)
|
|
一般
|
30(19.48)
|
8(21.62)
|
38(19.90)
|
|
较差
|
4(2.60)
|
0(0.00)
|
4(2.09)
|
|
总计
|
154
|
37
|
191
|
|
您是否有高血压、糖尿病等慢性病
|
是
|
16(10.39)
|
2(5.41)
|
18(9.42)
|
0.868
|
0.351
|
|
否
|
138(89.61)
|
35(94.59)
|
173(90.58)
|
|
总计
|
154
|
37
|
191
|
|
* p<0.05 ** p<0.01
|
数据来源：问卷调查资料整理
总结可知：个人因素对参保与否的影响上看，您是否参保城乡居民医疗保险样本对于性别、年龄、文化水平、 婚姻状况、 自身身体健康状况, 是否有慢性病共6项不会表现出显著性差异，您是否参保城乡居民医疗保险样本对于户口, 职业, 家庭月收入共3项呈现出显著性差异。
将居民是否参保参保城乡居民医疗保险作为自变量，如表11所示将户口, 职业, 家庭月收入作为自变量，进行线性回归分析
表11：影响参保的个人因素线性回归分析
|
线性回归分析结果 (n=191)?
|
|
|
非标准化系数
|
标准化系数
|
t
|
p
|
VIF
|
R ²
|
调整R ²
|
F
|
|
B
|
标准误
|
Beta
|
|
常数
|
0.674
|
0.106
|
-
|
6.369
|
0.000**
|
-
|
0.125
|
0.111
|
F (3,187)=8.920,p=0.000
|
|
您的职业
|
0.023
|
0.017
|
0.099
|
1.372
|
0.172
|
1.115
|
|
您的户口
|
0.163
|
0.058
|
0.203
|
2.798
|
0.006**
|
1.124
|
|
您的家庭月收入
|
0.087
|
0.028
|
0.217
|
3.15
|
0.002**
|
1.017
|
|
因变量：您是否参保城乡居民医疗保险
|
|
D-武夷山市值：1.829
|
|
* p<0.05 ** p<0.01
|
数据来源：问卷调查资料整理
总结分析可知：您的户口, 您的家庭月收入会对您是否参保城乡居民医疗保险产生显著的正向影响关系。但是您的职业并不会对您是否参保城乡居民医疗保险产生影响关系。
制度因素层面进行卡方分析。利用卡方检验(交叉分析)去研究差异关系。从表12所示可知，您对现在的基本医疗保险制度满意度,不会表现出显著性(p>0.05)。另外您是否参保城乡居民医疗保险样本对于您认为城乡居民基本医疗保险的参保费用范围呈现出显著性(p<0.05)，您是否参保城乡居民医疗保险对于您认为城乡居民基本医疗保险的参保费用应当在呈现出0.05水平显著性(chi=9.555, p=0.023<0.05)，通过百分比对比差异可知，是选择0-200元的比例72.08%，明显高于否的选择比例54.05%。否选择200-400元的比例29.73%，明显高于是的选择比例24.03%。
表12：制度因素对参保影响的卡方分析
|
交叉(卡方)分析结果?
|
|
题目
|
名称
|
您是否参保城乡居民医疗保险(%)
|
总计
|
χ²
|
p
|
|
是
|
否
|
|
您对于现在的基本医疗保险制度满意吗？
|
很满意
|
58(37.66)
|
8(21.62)
|
66(34.55)
|
4.603
|
0.203
|
|
比较满意
|
64(41.56)
|
17(45.95)
|
81(42.41)
|
|
一般
|
31(20.13)
|
12(32.43)
|
43(22.51)
|
|
不满意
|
1(0.65)
|
0(0.00)
|
1(0.52)
|
|
总计
|
154
|
37
|
191
|
|
您认为城乡居民基本医疗保险的参保费用应当在
|
0-200元
|
111(72.08)
|
20(54.05)
|
131(68.59)
|
9.555
|
0.023*
|
|
200-400元
|
37(24.03)
|
11(29.73)
|
48(25.13)
|
|
400-600元
|
3(1.95)
|
2(5.41)
|
5(2.62)
|
|
600元以上
|
3(1.95)
|
4(10.81)
|
7(3.66)
|
|
总计
|
154
|
37
|
191
|
|
* p<0.05 ** p<0.01
|
数据来源：问卷调查资料整理
（三）研究结论
通过频数分析，描述性统计与分析及卡方分析得出影响城乡居民参保的关键影响因素。
个人因素层面影响城乡居民参保的关键影响因素有：户口, 职业和家庭月收入；性别，年龄，文化水平，婚姻状况，自身健康状况，是否有慢性病不会对城乡居民参保行为产生显著性影响。
政策认知层面影响城乡居民参保的关键影响因素有：是否为家人参保，家庭参保人数，是否有过医保报销经历，对现行制度了解程度、通过什么途径缴费，参保必要性，知晓城乡医保途径，所在地宣传力度，看病花销等不会对对城乡居民参保行为产生显著性影响。
制度层面影响城乡居民参保的关键影响因素有：参保登记, 缴费方式, 费用报销手续，参保费用范围，财政补贴金额。
四 居民城乡医保参保缴费中存在的问题分析
（一）个人缴费意愿待提高，不了解政策
从个人层面武夷山市城乡居民在参保缴费过程中存在个人缴费意愿待提高，不了解政策，导致城乡居民参保决策有区别。
1.农业户口参保人数高于非农业户口。在武夷山市城乡居民医保未缴费名单中，崇安街道、新丰街道、武夷街道等非农业户口占比较高的街道未缴费高于上梅乡、岚谷乡等农业户口居多的乡镇。非农业人口参保意识不强，需要加强宣传引导。
2.收入水平影响居民参保。被调查者中家庭月收入大多在5000元以下。因此城乡医保费金额的高低会影响居民的参保，在调查中居民对城乡医保制度不满意多在于抱怨保费金额上涨过快。
3.随从他人参保，政策了解不充分。大多数城乡居民是随大流缴纳城乡医保费，社区、村居协理员通知缴费后进行缴纳，居民本身对城乡医保政策基本不了解或略知皮毛，属于盲目随从参保。从问卷调查结果来看，对城乡医保制度很了解的仅占比13.09%，大多数居民即使参保也不明白如何享受待遇。
（二）参保具有家庭关联性
在被调查者中若本人参保，百分之90.2%会为家人一同参保，若本人不参保，也不会为家人参保。因此在参保宣传中，以家庭为单位开展宣传极为重要，目前武夷山市城乡医保参保登记以户为单位进行登记，一个家庭为一户参保户，若做好城乡医保的政策宣传只要家内一人参保带来的影响可能是全家都会参保。
（三）缴费金额逐年上涨
城乡医保缴费金额的逐年上涨极大的影响了城乡居民参保的积极性。在调查中居民大多数认为医保费缴费金额上涨幅度过快，居民大多不了解城乡医保费有政府补贴，认为没有生病政府就没有补贴，还不如把政府补贴的部分用于维持城乡医保费的缴费金额，减少保费的上涨幅度。
（四）制度设计不完善
武夷山市城乡医保费制度设计不够完善参保登记流程过于复杂, 缴费方式不便捷, 费用报销手续繁多。制度的不足影响了居民参保热情和行为。
五 武夷山市完善城乡医保参保缴费行为的对策建议
（一）分人群加大宣传，提高居民自觉缴费意识
要分人群继续开展宣传动员工作。目前城乡医保政策宣传不够细致深入，大部分人群对城乡医保政策一知半解，现有的宣传多集中乡村一级，在宣传时对街道及镇一级的宣传力度不够，出现乡村参保覆盖率高于街道参保覆盖率的情况。因转变观念，城乡医保不等同于新农合，城镇居民也是城乡医保参保中不可或缺的组成部分，街道和镇也应加大对城乡医保的宣传力度，避免因宣传不到位造成城镇居民的断保、漏保。
加大对未成年人及老年人参保的关注。目前城乡医保的登记及缴费流程趋于电子化，对信息化水平要求较高，未成年和老年人的参保多需要家庭内其他成员的协助，未避免未成年和老年人的断保，因通过学校、社区等加强对未成年人及老年人等重点人群的参保关注度，做好重点人群的帮扶工作，提高未成年人和老年人的参保比例。
（二）对未参保人群重点关注，提高家庭参保率
在调查中发现，家庭成员的城乡医保的缴费具有关联性，家中只要一人参保基本家庭都会参保。建议将城乡医保宣传工作纳入常态化，可以采取现身说法、实例分析等多形式多渠道开展宣传，将城乡基本医疗保险的相关知识宣传到千家万户，使广大群众真正认识和了解相关政策。通过宣传，促进各类人群缴费意识的提高养成自觉缴纳城乡居民基本医疗保险的习惯，提高家庭参保率，达到一带多的目的，实现全员参保。
（三）维持缴费金额，加大财政转移支付
城乡医保的缴费金额逐年提高，为了保证城乡居民基本医疗保险的正常运行，城乡居民都能获得公平的基本医疗保险，必须建立和规范财政转移支付制度。政府应该承担起供给公共产品的责任，投入更大的财政资源，加大财政兜底力度，切实改善财政资金在医疗卫生领域的差异化支出，对贫困村、贫困人口加大财政补贴力度，对乡镇街道部分困难人群由村财兜里缴纳，村财资金不足的可以由财政转移支付，确保城乡医保做到应保尽保。
（四）完善制度设计，提升政策的灵活性
良好的制度设计会直接影响政策的贯彻落实，制度设计的不完善，会影响居民的参保缴费行为。面对政府补贴高低、登记流程、缴费方式、费用报销手续上的不足应当积极完善制度的不足。
1.继续提高政府补贴力度，促使居民自觉参保
在调查中我们了解政府补贴的高低会影响居民的参保行为，政府要继续加大财政补贴的力度和广度，并在政府补贴的同时，加大政府补贴的宣传力度，使缴费居民切实感受到政府补贴的力度。要加大对经济欠发达的乡村的补贴力度，对政府补贴的支出做出明确的规划并定期公示，确定财政补贴的最优金额，保证城乡居民医保的财政补贴可持续，促使居民积极参保。
2.优化登记缴费流程，提高部门协作
优化登记缴费流程，加强经办机构间的数据交换与共享，尽量做到登记缴费
一键操作。城乡医保参保缴费是一项庞大而艰巨的任务，仅凭一个部门是无法完成的需要部门间的协作配合。要借助政府主导力量推动征缴工作开展，将缴费率指标纳入政府绩效考核文件，由政府定期通报征缴进度，引入督查机制，催促各乡镇街道抓好任务落实，确保居民应保尽保。
3.提高报销比例，实时调整报销范围
城乡医保的报销比例也是影响城乡居民参保积极性的一个关键指标，要想提高城乡居民的参保积极性，提高城乡居民医疗保险的报销比例是一个有效手段。建议加大城乡医保门诊的报销比例，可以显著提高居民对缴费后医保待遇享受的获得感。随着社会的发展，实时调整医疗保险的报销范围，让城乡医保成为城乡居民的护身符，影响城乡居民自觉参保。
六、结论
城乡居民医疗保险制度是我国的医疗保险制度的重要组成部分。城乡居民医疗保险制度一直在不断的探索中完善与改进。武夷山市城乡居民医疗保险参保缴费率随着城乡医疗保险制度的改革变化有些下降，但是通过进一步的完善城乡医保制度，会提高居民的参保积极性，最终实现人人参保、医保全覆盖。
（作者单位：国家税务总局武夷山市税务局）
【参考文献】（略）
闽公网安备 35010202000728号
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